7 Tips Mudah Lulus Loan Bank Untuk Beli Rumah 2024

"Permohonan pinjaman rumah anda ditolak!"

Rasa kecewa dan sedih memang tak dapat dielakkan bila pinjaman rumah anda ditolak, terutamanya jika ini kali pertama anda cuba membeli rumah. Di Malaysia, proses kelulusan pinjaman rumah semakin sukar. Kesilapan kecil semasa permohonan juga boleh menyebabkan berlakunya penolakkan.

Jangan risau! Sebelum anda memohon pinjaman rumah, pastikan anda tahu 7 kesalahan yang perlu dielakkan supaya permohonan pinjaman rumah pertama anda tidak ditolak. Teruskan membaca!

7 Sebab Permohonan Pinjaman Rumah Pertama Anda Mungkin Ditolak di Malaysia 2024

1. Mohon Pinjaman atau Loan Rumah di Bank yang Salah

Setiap bank ada polisi pinjaman yang berbeza. Tak semua bank tawarkan syarat yang sama, dan permohonan anda mungkin lulus di satu bank tapi ditolak di bank lain.

Bila anda mohon di banyak banyak bank tanpa faham kriteria atau syarat yang mereka nak, boleh rosakkan peluang anda dan boleh jadi rekod buruk.

Bank Negara Malaysia (BNM) rekod semua permohonan pinjaman, jadi penolakan berulang boleh jejaskan permohonan loan pasa masa depan. Jadi, sebelum anda apply di mana-mana institusi perbankkan pastikan, anda tepati syarat yang mereka nak.

2. Skor Kredit Yang Tidak Cantik (CCRIS/CTOS)

Skor kredit (CCRIS/CTOS) adalah gambaran kelayakan kredit anda. Senang cerita, bank gunakan skor kredit untuk nilai risiko memberi pinjaman. Skor kredit rendah tunjukkan risiko tinggi, yang boleh sebabkan permohonan pinjaman anda ditolak.

Sebagai contoh, bila skor kredit (CCRIS/CTOS) anda rendah atau tak cantik, bank akan jadi was-was untuk berikan pinjaman atau dari erti kata yang lain, bank takut anda tak mampu untuk bayar pinjaman yang mereka berikan.

Apa yang perlu buat bila Skor Kredit rendah atau tak cantik?

• Pastikan sebarang bayaran tepat pada masa
• Kekalkan baki kad kredit anda pada minimum amaun atau rendah
• Elak memohon kad kredit baru tanpa perlu
• Guna kad kredit dengan bijak untuk jaga skor kredit

3. Pekerjaan yang Tidak Stabil

Bank suka peminjam yang ada kerja tetap dan stabil. Ini beri jaminan kepada anda yang mempunyai sumber pendapatan yang tetap dan tingkatkan kemungkinan bayaran balik pinjaman tepat pada masa.

Bila anda tukar kerja dengan kerap atau tempoh pengangguran anda lama, ia boleh jadi tanda bahaya untuk bank. Bila tiada sumber pendapatan yang tetap, anda lebih berisiko untuk berhutang dan tidak melunaskan bayaran pada masa yang tepat.

4. Sumber Pendapatan yang Tak Cukup

Pendapatan yang tidak mencukupi boleh menjadi punca utama permohonan pinjaman ditolak oleh bank. Bank akan menilai pendapatan anda untuk memastikan kemampuan anda membayar balik pinjaman tersebut.

Jika pendapatan anda tidak mencukupi berbanding jumlah pinjaman yang dimohon, permohonan anda mungkin akan ditolak. Berikut adalah beberapa langkah untuk meningkatkan peluang kelulusan pinjaman:

• Meningkatkan Pendapatan Tambahan
  
  • Mencari sumber pendapatan tambahan boleh meningkatkan jumlah pendapatan bulanan anda. Berikut adalah beberapa idea:
    • Kerja Sambilan: Cari kerja sambilan yang boleh dilakukan selepas waktu kerja utama anda.
    • Perniagaan Kecil-kecilan: Manfaatkan kemahiran atau hobi anda untuk memulakan perniagaan kecil.
• Memperbaiki Kelayakan Kewangan
  
  • Mengurus kewangan dengan baik boleh meningkatkan profil kewangan anda:
    • Kurangkan Perbelanjaan: Elakkan perbelanjaan yang tidak perlu dan tingkatkan jumlah simpanan.
    • Bayar Hutang: Selesaikan hutang-hutang kecil untuk mengurangkan komitmen bulanan anda.
• Buat Permohonan Bersama
  • Permohonan bersama dengan pasangan atau ahli keluarga boleh meningkatkan jumlah pendapatan yang dinilai oleh bank.
  • Buat permohonan bersama dengan seseorang yang mempunyai pendapatan stabil.

5. Dokumen Pinjaman Rumah Tak Lengkap

Dokumen yang lengkap penting untuk memastikan permohonan pinjaman rumah anda berjalan dengan lancar. Dokumen yang hilang atau tidak betul boleh menghalang proses ini, menyebabkan kelewatan atau permohonan boleh ditolak. Berikut adalah langkah-langkah untuk memastikan dokumen pinjaman rumah anda lengkap:

• Kenalpasti Dokumen yang Diperlukan
  
  • Bank biasanya memerlukan dokumen tertentu untuk menilai permohonan pinjaman rumah anda. Berikut adalah beberapa dokumen penting yang biasanya diperlukan:
    • Penyata Gaji: Tiga bulan terkini untuk membuktikan pendapatan anda.
    • Penyata Bank: Tiga hingga enam bulan terkini untuk menunjukkan aliran tunai anda.
    • Penyata Cukai Pendapatan: Bukti pembayaran cukai pendapatan terbaru.
    • Dokumen Pekerjaan: Surat pengesahan kerja dan butiran pekerjaan anda.
    • Dokumen Harta: Salinan geran tanah atau perjanjian jual beli.
    • Rekod Kredit: Laporan kredit terbaru.
• Pastikan Dokumen Dikemaskini
  
  • Dokumen yang dikemukakan mestilah terkini dan sah.
  • Pastikan penyata gaji dan bank adalah yang terkini dan sah.
  • Kemukakan penyata cukai pendapatan terbaru.
• Sediakan Salinan yang Jelas
  
  • Dokumen yang tidak jelas boleh menyebabkan kelewatan dalam proses penilaian.
  • Pastikan semua salinan dokumen adalah jelas dan mudah dibaca.
  • Simpan dokumen asal untuk rujukan jika diperlukan oleh bank.
• Susunan Dokumen dengan Baik
  • Susun dokumen anda dengan kemas untuk memudahkan proses semakan.
  • Gunakan folder atau fail untuk menyimpan semua dokumen dengan teratur.
  • Label setiap dokumen untuk memudahkan rujukan.
• Rujuk Senarai Semak Bank
  • Setiap bank mungkin mempunyai keperluan dokumentasi yang berbeza.
  • Rujuk senarai semak yang diberikan oleh bank anda untuk memastikan semua dokumen diperlukan telah disediakan.
  • Jika ada sebarang kekeliruan, hubungi pegawai bank anda untuk mendapatkan penjelasan.
• Semak dan Pastikan Semua Dokumen Lengkap
  • Sebelum menghantar permohonan, semak semula semua dokumen.
  • Pastikan semua dokumen yang diperlukan telah disediakan dan dikemukakan.
  • Sediakan dokumen sokongan tambahan jika diperlukan.

6. Jenis Hartanah Tak Diluluskan untuk Pinjaman Bank

Tidak semua hartanah layak untuk pinjaman bank. Antara faktor yang terlibat seperti lokasi, keadaan, dan status undang-undang hartanah boleh mempengaruhi kelayakan pinjaman. Berikut adalah beberapa jenis hartanah yang mungkin tidak diluluskan oleh bank:

• Lokasi Hartanah
  
  • Bank cenderung lebih berhati-hati dalam memberikan pinjaman untuk hartanah di lokasi tertentu
  • Hartanah di kawasan banjir, tanah runtuh, atau kawasan bencana alam lain.
  • Hartanah di kawasan yang tidak membangun atau terpencil mungkin sukar mendapatkan pinjaman.
• Keadaan Fizikal Hartanah
  
  • Keadaan fizikal hartanah juga memainkan peranan penting dalam kelayakan pinjaman
  • Hartanah yang dalam keadaan terabai atau memerlukan banyak pembaikan mungkin tidak diluluskan.
  • Hartanah yang tidak mematuhi piawaian keselamatan atau mempunyai struktur yang tidak stabil.
• Status Undang-Undang Hartanah
  • Status undang-undang hartanah adalah faktor kritikal dalam kelayakan pinjaman
  • Hartanah yang tidak mempunyai geran sah atau dalam proses pertikaian undang-undang.
  • Hartanah yang disita oleh pihak berkuasa atau terlibat dalam kes mahkamah.
• Jenis Hartanah
  • Beberapa jenis hartanah mungkin lebih sukar mendapatkan pinjaman
  • Pinjaman untuk hartanah komersial biasanya lebih sukar dan memerlukan syarat tambahan.
  • Hartanah pertanian mungkin menghadapi kesukaran dalam mendapatkan pinjaman disebabkan oleh risiko yang berkaitan dengan penggunaan tanah.
• Pemilikan Hartanah
  • Pemilikan hartanah juga boleh mempengaruhi kelayakan pinjaman
  • Hartanah yang dimiliki bersama oleh beberapa pihak mungkin memerlukan persetujuan semua pemilik untuk pinjaman.
  • Hartanah yang diwarisi dan tidak mempunyai dokumen pemilikan yang jelas.
• Faktor Lain
  • Hartanah yang berada dalam zon pembangunan yang tidak sesuai untuk pinjaman bank.
  • Hartanah di kawasan industri yang mungkin dianggap berisiko tinggi.

Langkah-Langkah Mengatasi

Jika hartanah anda termasuk dalam kategori yang sukar mendapatkan pinjaman, pertimbangkan langkah berikut:

• Dapatkan nasihat dan penjelasan lanjut daripada bank tentang syarat-syarat kelayakan.
• Lantik penilai profesional untuk menilai keadaan fizikal dan status undang-undang hartanah anda.
• Pastikan semua dokumen undang-undang dan pemilikan adalah lengkap dan sah.

7. Kurang Bayaran Pendahuluan

Bayaran pendahuluan yang besar menunjukkan komitmen anda terhadap hartanah dan mengurangkan jumlah pinjaman yang diperlukan. Namun, kekurangan dana untuk bayaran pendahuluan boleh menyebabkan penolakan permohonan atau terma pinjaman yang kurang menguntungkan. Berikut adalah beberapa cara untuk mengatasi masalah ini dan meningkatkan peluang kelulusan pinjaman:

• Meningkatkan Simpanan
  
  • Mengumpulkan lebih banyak dana untuk bayaran pendahuluan dapat meningkatkan peluang kelulusan pinjaman
  • Buat pelan simpanan bulanan dan disiplinkan diri untuk menabung secara konsisten.
  • Kurangkan perbelanjaan yang tidak perlu dan alihkan dana tersebut kepada tabungan bayaran pendahuluan.
• Memanfaatkan Simpanan atau Pelaburan Sedia Ada
  
  • Pertimbangkan untuk menggunakan simpanan atau pelaburan sedia ada sebagai bayaran pendahuluan
  • Gunakan simpanan dalam akaun bank untuk bayaran pendahuluan.
  • Pertimbangkan untuk mencairkan pelaburan tertentu jika ia memberikan pulangan yang mencukupi.
• Menyertai Program Bantuan Kerajaan
  • Sesetengah kerajaan menawarkan program bantuan untuk pembeli rumah pertama
  • Sertai program subsidi atau bantuan yang disediakan untuk bayaran pendahuluan.
  • Manfaatkan skim pembiayaan rumah yang ditawarkan oleh kerajaan atau badan-badan tertentu.

Baca Skim Pinjaman Rumah Bantuan Kerajaan Di sini!

• Berunding dengan Bank
  
  • Tanyakan jika terdapat skim yang membenarkan bayaran pendahuluan yang lebih rendah.
  • Konsesi atau Insentif: Tanyakan mengenai sebarang konsesi atau insentif yang mungkin ditawarkan kepada pembeli rumah.
• Menggunakan KWSP
  Di Malaysia, anda boleh menggunakan akaun Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk bayaran pendahuluan
• Pengeluaran dari Akaun 2 KWSP untuk bayaran pendahuluan rumah pertama.

 

Untuk memastikan permohonan pinjaman rumah anda diterima, penting untuk anda memahami dan mengelakkan kesalahan yang biasa dilakukan. Dengan pengetahuan yang betul dan persiapan yang rapi, peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman rumah akan lebih tinggi.

Semoga artikel ini membantu anda dalam merealisasikan impian memiliki rumah sendiri. Semoga berjaya!

Artikel lain:

• eRumah Johor: Cara Mohon Rumah Mampu Milik Johor (RMMJ) 2024
  
• Cara Keluarkan Duit KWSP Untuk Beli Rumah 2024
• What is CCRIS and How to Get CCRIS Report in Malaysia 2024?