FIRST-TIME BUYER
Written by Fazrina Fezili
Memiliki rumah sendiri adalah impian setiap orang, tetapi yang menjadi masalah bila tidak semua orang mempunyai peluang yang sama untuk merealisasikannya, terutama bagi mereka yang tidak mempunyai pendapatan tetap atau bergaji kecil. Jadi, bagi membantu golongan ini, kerajaan telah memperkenalkan Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) yang akan meningkatkan peluang mereka untuk memiliki rumah.
Teruskan membaca artikel ini untuk tahu lebih bagi menjawab semua soalan anda tentang SJKP.
Sumber: SJKP
SJKP, atau Skim Jaminan Kredit Perumahan, adalah satu inisiatif kerajaan di bawah program SJKP Madani yang bertujuan untuk membantu golongan yang tidak mempunyai pendapatan tetap, seperti free lance dan peniaga kecil, untuk memiliki rumah. Skim ini akan memberikan jaminan kepada bank terhadap pinjaman perumahan yang diberikan kepada pemohon yang layak.
SJKP berfungsi dengan menyediakan jaminan kepada bank bagi pinjaman perumahan yang diberikan kepada pemohon yang layak. Ini bermakna, jika peminjam gagal membayar balik pinjaman, SJKP akan menanggung sebahagian daripada kerugian bank. Ini membolehkan lebih ramai individu yang sukar mendapat pinjaman perumahan biasa untuk memperoleh pinjaman perumahan melalui skim ini.
Berikut adalah senarai bank di Malaysia yang menawarkan Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) beserta syarat-syarat, kelebihan, dan cara memohon:
Sumber: Maybank
Maybank menawarkan pembiayaan sehingga 110% daripada harga hartanah atau nilai hartanah dengan had maksimum RM500,000. Pembiayaan ini merangkumi perbelanjaan berkaitan seperti Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA), duti setem, yuran guaman, dan yuran penilaian. Permohonan boleh dilakukan secara individu atau bersama ahli keluarga terdekat. Terdapat syarat bahawa rekod bayaran balik tidak melebihi 2 bulan tertunggak dalam tempoh 12 bulan terakhir.
Cara Memohon:
Kelebihan (Benefits) :
Sumber: Bank Muamalat
Bank Muamalat menawarkan Skim SMART Mortgage SJKP yang membolehkan pemohon mendapatkan pembiayaan untuk pembelian rumah pertama. Skim ini sesuai untuk individu berpendapatan tetap, tidak tetap, dan bekerja sendiri.
Cara Memohon:
Kelebihan (Benefits):
Pembiayaan sehingga 100% atau 120% untuk hartanah bernilai RM300,000 ke bawah.
Terbuka kepada individu berpendapatan tetap dan tidak tetap.
Sumber: BSN
BSN menawarkan BSN MyHome-i (SJKP-MADANI) dengan pembiayaan sehingga 120% untuk pembelian rumah pertama. Skim ini sesuai untuk individu yang berpendapatan tidak tetap, bekerja sendiri, dan pekerja gig.
Cara Memohon:
Kelebihan (Benefits):
Sumber: Affin Bank
Affin Bank menyediakan pembiayaan perumahan di bawah Skim SJKP dengan kadar faedah yang bersaing dan syarat kelayakan yang fleksibel untuk pelbagai golongan.
Cara Memohon:
Kelebihan (Benefits):
Sumber: Alliance Bank
Alliance Bank menawarkan pembiayaan di bawah SJKP dengan pelbagai pilihan pakej dan syarat yang fleksibel untuk pembeli rumah pertama.
Cara Memohon:
Kelebihan (Benefits):
Sumber: AmBank
AmBank menyediakan pembiayaan sehingga 110% atau maksimum RM500,000 untuk pembelian rumah pertama di bawah Skim SJKP. Skim ini sesuai untuk pembeli rumah yang mempunyai pendapatan tetap dan tidak tetap.
Cara Memohon:
Kelebihan (Benefits):
Untuk membuat permohonan rumah SJKP, anda perlu:
Untuk layak memohon SJKP loan rumah, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat seperti:
Note: Baca sini untuk tahu Cara Permohonan dan Syarat Kelayakan SJKP dengan Lengkap!
Skim SJKP mempunyai beberapa kelebihan, antaranya:
SJKP Madani adalah satu lagi inisiatif di bawah SJKP yang menumpukan kepada pemberian jaminan yang lebih fleksibel dan mesra peminjam. Inisiatif ini direka untuk memberikan lebih banyak peluang kepada individu untuk memiliki rumah, terutama bagi mereka yang menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman perumahan biasa.
Tempoh pinjaman di bawah skim SJKP bergantung kepada bank yang menyediakan pinjaman tersebut. Walau bagaimanapun, secara amnya, tempoh pinjaman boleh mencapai sehingga 35 tahun, bergantung kepada usia pemohon dan syarat-syarat bank.
Ya, beberapa bank seperti Maybank dan BSN menawarkan kemudahan untuk membuat permohonan SJKP secara online. Anda hanya perlu melayari laman web rasmi bank tersebut dan mengikuti langkah-langkah permohonan yang disediakan.
Kadar faedah untuk SJKP loan (SJKP loan interest rate) adalah berbeza mengikut bank dan profil peminjam. Walau bagaimanapun, kadar faedah ini biasanya adalah kompetitif dan lebih rendah berbanding pinjaman perumahan konvensional, memberikan lebih banyak kemudahan kepada peminjam untuk memiliki rumah.
Tidak, Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) terbuka kepada semua warganegara Malaysia yang memenuhi syarat-syarat kelayakan, tanpa mengira kaum.
Ya, anda boleh memohon pinjaman perumahan di bawah SJKP selagi anda memenuhi syarat-syarat kelayakan lain seperti pendapatan kasar bulanan tidak melebihi RM5,000 dan tidak mempunyai pendapatan tetap.
Ya, pasangan yang salah seorangnya tidak mempunyai pendapatan tetap dan seorang lagi mempunyai pendapatan tetap boleh memohon pinjaman perumahan di bawah SJKP, selagi pendapatan kasar bulanan keseluruhan tidak melebihi RM5,000.
Tempoh pembayaran pembiayaan di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan biasanya boleh mencapai sehingga 35 tahun, bergantung kepada umur pemohon dan syarat-syarat bank.
Ya, pembiayaan boleh dibuat bersama dengan anak anda supaya tempoh pembayaran pembiayaan dapat dipanjangkan. Ini akan membolehkan tempoh pinjaman yang lebih lama dan bayaran bulanan yang lebih rendah.
Tidak, SJKP juga boleh digunakan untuk membeli rumah yang dibina oleh pemaju swasta selagi rumah tersebut memenuhi syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan oleh bank dan SJKP.
Tidak, Skim Jaminan Kredit Perumahan juga boleh digunakan untuk membeli rumah sedia ada selagi rumah tersebut memenuhi syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan oleh bank dan SJKP.
Tidak, Skim Jaminan Kredit Perumahan adalah untuk pemilikan rumah pertama sahaja dan tidak boleh digunakan untuk pembiayaan semula rumah yang sedia ada.
Tidak, Skim Jaminan Kredit Perumahan hanya tertakluk kepada pembelian rumah kediaman dan tidak termasuk pembelian hartanah komersial seperti rumah kedai.
Ya, selagi kondominium tersebut digunakan sebagai rumah kediaman utama anda dan memenuhi syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan oleh bank dan SJKP, anda layak untuk memohon di bawah skim ini.
Ya, anda layak memohon pembiayaan perumahan di bawah SJKP untuk membiayai pembinaan rumah di atas tanah milik anda, selagi anda memenuhi syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan.
Ya, terdapat syarat-syarat tertentu yang perlu dipatuhi untuk menjual rumah yang dibeli di bawah SJKP. Syarat-syarat ini ditetapkan oleh bank dan perlu dirujuk sebelum membuat sebarang keputusan.
Tidak, anda boleh membuat permohonan di mana-mana cawangan bank yang menawarkan pinjaman perumahan di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan seperti Maybank, BSN, atau Bank Rakyat.
Tiada caj atau yuran tambahan dikenakan kepada peminjam oleh pihak SJKP. Semua caj yang berkaitan dengan pinjaman akan ditentukan oleh bank yang memberikan pinjaman tersebut.
Dengan skim SJKP, memiliki rumah impian kini lebih mudah dan boleh dicapai. Jika anda berminat untuk memohon pinjaman perumahan di bawah SJKP, pastikan anda memenuhi semua syarat kelayakan dan menyediakan semua dokumen yang diperlukan untuk mempercepatkan proses permohonan.
Artikel Lain:
Share :
Article Highlights
sjkp
sjkp loan
sjkp madani
sjkp maybank
permohonan rumah sjkp
skim sjkp
sjkp loan rumah
sjkp bsn
sjkp bank rakyat
Top Searched Property For Sale
Top Searched Property For Rent
Malaysia Property For Sale
Malaysia Property For Rent
Whether it's property for sale or houses for rent, explore an extensive selection of listings with detailed, interactive maps and high-quality images at Property Genie. From residential homes to commercial spaces, our platform is tailored to meet your needs!
Owning your next property is a significant milestone, and we're committed to providing you with all the necessary tools and insights. Browse through our comprehensive agent directory to connect with a property agent in Malaysia, and our developer directory will also provide an in-depth look at Malaysia's leading property developers - giving you a clearer understanding of the market landscape.
We offer a diverse range of real estate opportunities, from residential to commercial in our list of projects. Added on with our insider guides, we’re here to further guide you in your property journey and to deliver expert advice, market trends, and property insights. Start your property search with Property Genie today!
Top Searched Property For Sale
Top Searched Property For Rent
Malaysia Property For Sale
Malaysia Property For Rent