Soalan Lazim tentang SJKP (Skim Jaminan Kredit Perumahan)

Memiliki rumah sendiri adalah impian setiap orang, tetapi yang menjadi masalah bila tidak semua orang mempunyai peluang yang sama untuk merealisasikannya, terutama bagi mereka yang tidak mempunyai pendapatan tetap atau bergaji kecil. Jadi, bagi membantu golongan ini, kerajaan telah memperkenalkan Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) yang akan meningkatkan peluang mereka untuk memiliki rumah.

Teruskan membaca artikel ini untuk tahu lebih bagi menjawab semua soalan anda tentang SJKP.

Apa itu SJKP?

Sumber: SJKP 

SJKP, atau Skim Jaminan Kredit Perumahan, adalah satu inisiatif kerajaan di bawah program SJKP Madani yang bertujuan untuk membantu golongan yang tidak mempunyai pendapatan tetap, seperti free lance dan peniaga kecil, untuk memiliki rumah. Skim ini akan memberikan jaminan kepada bank terhadap pinjaman perumahan yang diberikan kepada pemohon yang layak.

Bagaimana SJKP Berfungsi?

SJKP berfungsi dengan menyediakan jaminan kepada bank bagi pinjaman perumahan yang diberikan kepada pemohon yang layak. Ini bermakna, jika peminjam gagal membayar balik pinjaman, SJKP akan menanggung sebahagian daripada kerugian bank. Ini membolehkan lebih ramai individu yang sukar mendapat pinjaman perumahan biasa untuk memperoleh pinjaman perumahan melalui skim ini.

Senarai Bank yang Menawarkan Skim Jaminan Kredit Perumahan Loan (SJKP Loan)

Berikut adalah senarai bank di Malaysia yang menawarkan Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) beserta syarat-syarat, kelebihan, dan cara memohon:

1. SJKP Maybank

Sumber: Maybank 

Maybank menawarkan pembiayaan sehingga 110% daripada harga hartanah atau nilai hartanah dengan had maksimum RM500,000. Pembiayaan ini merangkumi perbelanjaan berkaitan seperti Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA), duti setem, yuran guaman, dan yuran penilaian. Permohonan boleh dilakukan secara individu atau bersama ahli keluarga terdekat. Terdapat syarat bahawa rekod bayaran balik tidak melebihi 2 bulan tertunggak dalam tempoh 12 bulan terakhir.

Cara Memohon:

• Lawati cawangan Maybank terdekat.
• Bawa borang permohonan, dokumen pengenalan, dokumen hartanah, dan bukti pendapatan.

Kelebihan (Benefits) :

• Pembiayaan sehingga 110%.
• Termasuk perbelanjaan berkaitan seperti MRTA.

2. SJKP Bank Muamalat

Sumber: Bank Muamalat

Bank Muamalat menawarkan Skim SMART Mortgage SJKP yang membolehkan pemohon mendapatkan pembiayaan untuk pembelian rumah pertama. Skim ini sesuai untuk individu berpendapatan tetap, tidak tetap, dan bekerja sendiri.

Cara Memohon:

• Kenalpasti rumah yang ingin dibeli dan dapatkan dokumen seperti draf perjanjian jual beli.
• Dapatkan surat pengesahan pendapatan daripada pihak berwibawa.
• Lengkapkan dokumen sokongan seperti penyata akaun simpanan dan lesen perniagaan (jika berkaitan).
• Hantar permohonan di cawangan Bank Muamalat terdekat.

Kelebihan (Benefits):

Pembiayaan sehingga 100% atau 120% untuk hartanah bernilai RM300,000 ke bawah.
Terbuka kepada individu berpendapatan tetap dan tidak tetap.

3. SJKP Bank Simpanan Nasional (BSN)

Sumber: BSN

BSN menawarkan BSN MyHome-i (SJKP-MADANI) dengan pembiayaan sehingga 120% untuk pembelian rumah pertama. Skim ini sesuai untuk individu yang berpendapatan tidak tetap, bekerja sendiri, dan pekerja gig.

Cara Memohon:

• Lengkapkan borang permohonan di cawangan BSN.
• Sediakan dokumen pengenalan, dokumen hartanah, dan bukti pendapatan.

Kelebihan (Benefits):

• Pembiayaan sehingga 120%.
• Terbuka kepada pelbagai golongan berpendapatan.

4. SJKP Affin Bank

Sumber: Affin Bank

Affin Bank menyediakan pembiayaan perumahan di bawah Skim SJKP dengan kadar faedah yang bersaing dan syarat kelayakan yang fleksibel untuk pelbagai golongan.

Cara Memohon:

• Kenalpasti rumah yang ingin dibeli dan dapatkan dokumen seperti draf perjanjian jual beli.
• Dapatkan surat pengesahan pendapatan daripada pihak yang dibenarkan.
• Lengkapkan permohonan di cawangan Affin Bank terdekat.

Kelebihan (Benefits):

• Pembiayaan dengan kadar faedah yang kompetitif.
• Terbuka kepada individu berpendapatan tetap dan tidak tetap.

5. SJKP Alliance Bank

Sumber: Alliance Bank

Alliance Bank menawarkan pembiayaan di bawah SJKP dengan pelbagai pilihan pakej dan syarat yang fleksibel untuk pembeli rumah pertama.

Cara Memohon:

• Kenalpasti rumah yang ingin dibeli dan dapatkan dokumen berkaitan.
• Dapatkan surat pengesahan pendapatan daripada pihak berwibawa.
• Lengkapkan permohonan di cawangan Alliance Bank terdekat.

Kelebihan (Benefits):

• Pelbagai pilihan pakej pembiayaan.
• Terbuka kepada pelbagai golongan berpendapatan.

6. SJKP AmBank

Sumber: AmBank

AmBank menyediakan pembiayaan sehingga 110% atau maksimum RM500,000 untuk pembelian rumah pertama di bawah Skim SJKP. Skim ini sesuai untuk pembeli rumah yang mempunyai pendapatan tetap dan tidak tetap.

Cara Memohon:

• Lengkapkan borang permohonan di cawangan AmBank terdekat.
• Sediakan dokumen pengenalan, dokumen hartanah, dan bukti pendapatan.

Kelebihan (Benefits):

• Pembiayaan sehingga 110%.
• Terbuka kepada individu berpendapatan tetap dan tidak tetap.

Bagaimana Cara Membuat Permohonan Rumah SJKP?

Untuk membuat permohonan rumah SJKP, anda perlu:

• Pilih Bank: Tentukan bank yang anda ingin mohon, seperti Maybank, BSN, atau Bank Rakyat.
• Lengkapkan Borang: Dapatkan dan lengkapkan borang permohonan pinjaman perumahan SJKP daripada bank pilihan anda.
• Sediakan Dokumen Sokongan: Sediakan dokumen sokongan yang diperlukan seperti salinan kad pengenalan, bukti pendapatan, dan dokumen hartanah.
• Hantar Permohonan: Hantar borang dan dokumen sokongan ke cawangan bank pilihan anda.

Apakah Syarat Kelayakan untuk SJKP Loan Rumah?

Untuk layak memohon SJKP loan rumah, pemohon perlu memenuhi beberapa syarat seperti:

• Warganegara Malaysia
• Berumur 18 tahun ke atas
• Tidak mempunyai pendapatan tetap atau bekerja sendiri
• Mempunyai pendapatan kasar bulanan tidak melebihi RM5,000

Note: Baca sini untuk tahu Cara Permohonan dan Syarat Kelayakan SJKP dengan Lengkap!

Apakah Kelebihan Skim SJKP?

Skim SJKP mempunyai beberapa kelebihan, antaranya:

• Membantu golongan yang tidak mempunyai pendapatan tetap untuk memiliki rumah.
• Proses permohonan yang lebih mudah berbanding pinjaman perumahan konvensional.
• Kadar faedah yang kompetitif dan mampu milik.

Bagaimana SJKP Madani Membantu Peminjam?

SJKP Madani adalah satu lagi inisiatif di bawah SJKP yang menumpukan kepada pemberian jaminan yang lebih fleksibel dan mesra peminjam. Inisiatif ini direka untuk memberikan lebih banyak peluang kepada individu untuk memiliki rumah, terutama bagi mereka yang menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman perumahan biasa.

Apakah Tempoh Pinjaman di Bawah Skim SJKP?

Tempoh pinjaman di bawah skim SJKP bergantung kepada bank yang menyediakan pinjaman tersebut. Walau bagaimanapun, secara amnya, tempoh pinjaman boleh mencapai sehingga 35 tahun, bergantung kepada usia pemohon dan syarat-syarat bank.

Bolehkah Saya Membuat Permohonan SJKP Secara Online?

Ya, beberapa bank seperti Maybank dan BSN menawarkan kemudahan untuk membuat permohonan SJKP secara online. Anda hanya perlu melayari laman web rasmi bank tersebut dan mengikuti langkah-langkah permohonan yang disediakan.

Berapakah Kadar Faedah untuk SJKP Loan (SJKP Loan Interest Rate)?

Kadar faedah untuk SJKP loan (SJKP loan interest rate) adalah berbeza mengikut bank dan profil peminjam. Walau bagaimanapun, kadar faedah ini biasanya adalah kompetitif dan lebih rendah berbanding pinjaman perumahan konvensional, memberikan lebih banyak kemudahan kepada peminjam untuk memiliki rumah.

Soalan Lazim Tambahan

1. Adakah skim ini hanya untuk Bumiputera?

Tidak, Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) terbuka kepada semua warganegara Malaysia yang memenuhi syarat-syarat kelayakan, tanpa mengira kaum.

2. Saya berniaga sendiri dengan pendapatan purata bulanan sebanyak RM1,400 dan tidak mempunyai slip gaji bulanan. Adakah saya boleh memohon pinjaman perumahan di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan?

Ya, anda boleh memohon pinjaman perumahan di bawah SJKP selagi anda memenuhi syarat-syarat kelayakan lain seperti pendapatan kasar bulanan tidak melebihi RM5,000 dan tidak mempunyai pendapatan tetap.

3. Saya berniaga sendiri dan tidak mempunyai pendapatan tetap. Isteri saya pula bekerja sebagai kerani di sebuah firma guaman dan mempunyai pendapatan bulanan yang tetap. Adakah kami layak untuk memohon di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan ini?

Ya, pasangan yang salah seorangnya tidak mempunyai pendapatan tetap dan seorang lagi mempunyai pendapatan tetap boleh memohon pinjaman perumahan di bawah SJKP, selagi pendapatan kasar bulanan keseluruhan tidak melebihi RM5,000.

4. Berapa lamakah tempoh pembayaran pembiayaan?

Tempoh pembayaran pembiayaan di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan biasanya boleh mencapai sehingga 35 tahun, bergantung kepada umur pemohon dan syarat-syarat bank.

5. Usia saya telah mencecah 55 tahun. Oleh itu tempoh pembayaran pembiayaan hanya tinggal 10 tahun. Bolehkah pembiayaan dibuat bersama dengan anak supaya tempoh pembayaran pembiayaan dapat dipanjangkan?

Ya, pembiayaan boleh dibuat bersama dengan anak anda supaya tempoh pembayaran pembiayaan dapat dipanjangkan. Ini akan membolehkan tempoh pinjaman yang lebih lama dan bayaran bulanan yang lebih rendah.

6. Adakah Skim Jaminan Kredit Perumahan ini hanya tertakluk kepada rumah-rumah yang dibina oleh agensi-agensi Kerajaan Persekutuan / Kerajaan Negeri sahaja?

Tidak, SJKP juga boleh digunakan untuk membeli rumah yang dibina oleh pemaju swasta selagi rumah tersebut memenuhi syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan oleh bank dan SJKP.

7. Adakah Skim Jaminan Kredit Perumahan tertakluk kepada rumah yang baru dibina sahaja?

Tidak, Skim Jaminan Kredit Perumahan juga boleh digunakan untuk membeli rumah sedia ada selagi rumah tersebut memenuhi syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan oleh bank dan SJKP.

8. Saya telah mempunyai sebuah rumah kos rendah dan berhasrat untuk mendapatkan pinjaman pembiayaan semula. Adakah saya layak untuk memohon di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan?

Tidak, Skim Jaminan Kredit Perumahan adalah untuk pemilikan rumah pertama sahaja dan tidak boleh digunakan untuk pembiayaan semula rumah yang sedia ada.

9. Saya berniaga sendiri dan bercadang membeli sebuah rumah kedai untuk tujuan perniagaan. Adakah saya layak untuk memohon di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan ini?

Tidak, Skim Jaminan Kredit Perumahan hanya tertakluk kepada pembelian rumah kediaman dan tidak termasuk pembelian hartanah komersial seperti rumah kedai.

10. Saya merupakan seorang peniaga dan berhasrat membeli sebuah kondominium. Adakah saya layak untuk memohon di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan?

Ya, selagi kondominium tersebut digunakan sebagai rumah kediaman utama anda dan memenuhi syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan oleh bank dan SJKP, anda layak untuk memohon di bawah skim ini.

11. Saya mempunyai sebidang tanah dan bercadang untuk mendirikan sebuah rumah di atas tanah tersebut. Adakah saya layak memohon pembiayaan perumahan di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan bagi membiayai pembinaan rumah tersebut?

Ya, anda layak memohon pembiayaan perumahan di bawah SJKP untuk membiayai pembinaan rumah di atas tanah milik anda, selagi anda memenuhi syarat-syarat kelayakan yang ditetapkan.

12. Adakah saya tertakluk kepada syarat-syarat tertentu untuk menjual rumah yang telah dibeli di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan?

Ya, terdapat syarat-syarat tertentu yang perlu dipatuhi untuk menjual rumah yang dibeli di bawah SJKP. Syarat-syarat ini ditetapkan oleh bank dan perlu dirujuk sebelum membuat sebarang keputusan.

13. Saya berminat untuk memohon pembiayaan perumahan di bawah skim jaminan ini. Adakah saya perlu membuat permohonan di pejabat SJKP?

Tidak, anda boleh membuat permohonan di mana-mana cawangan bank yang menawarkan pinjaman perumahan di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan seperti Maybank, BSN, atau Bank Rakyat.

14. Di bawah Skim Jaminan Kredit Perumahan ini, berapakah caj / yuran yang harus dibayar oleh peminjam kepada pihak SJKP?

Tiada caj atau yuran tambahan dikenakan kepada peminjam oleh pihak SJKP. Semua caj yang berkaitan dengan pinjaman akan ditentukan oleh bank yang memberikan pinjaman tersebut.

Dengan skim SJKP, memiliki rumah impian kini lebih mudah dan boleh dicapai. Jika anda berminat untuk memohon pinjaman perumahan di bawah SJKP, pastikan anda memenuhi semua syarat kelayakan dan menyediakan semua dokumen yang diperlukan untuk mempercepatkan proses permohonan.

Artikel Lain:

• Cara Mohon dan Syarat Kelayakan Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) 2024
  
• eKasih, PPR & PPRT: Bantuan Terbaik untuk Golongan B40!
  
• Apa Beza Freehold, Leasehold dan Bumi Lot?