Panduan Lengkap: Cara Refinance Rumah yang Perlu Anda Tahu!

Refinance rumah ni boleh berikan banyak manfaat, lebih-lebih lagi bila refinance ni bolehmembantu anda ringankan beban dari segi kewangan. Melalui proses refinance rumah, anda boleh dapatkan wang tunai untuk pelbagai tujuan, seperti ubah suai rumah, bayar yuran pendidikan, selesaikan hutang, dan banyak lagi.

Tapi, tujuan utama ramai pemilik rumah buat refinance balik adalah untuk dapatkan pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah, dalam bahasa mudahnya untuk menggantikan pinjaman perumahan sedia ada dengan pinjaman yang lebih baik. Menarik, kan? Kalau anda nak tahu lebih lanjut tentang cara refinance rumah yang menguntungkan dan mampu kurangkan komitmen bulanan anda, teruskan membaca artikel ini!

Maksud Refinance Rumah

Refinance rumah bermaksud menggantikan pinjaman rumah yang sedia ada dengan pinjaman baru yang mempunyai syarat yang berbeza. Ini bermaksud, anda akan menggunakan wang daripada pinjaman baru untuk melangsaikan hutang pinjaman lama. Tujuan utama refinance adalah untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, mengurangkan bayaran bulanan, atau mengambil kesempatan daripada peningkatan nilai rumah.

5 Kelebihan Refinance Rumah

Kaedah Pembayaran Alternatif

Dengan refinance rumah, anda mungkin dapat memilih kaedah pembayaran yang lebih fleksibel. Peminjam baru mungkin menawarkan pelbagai pilihan pembayaran seperti pembayaran bulanan, dua minggu sekali, atau mingguan. Ini membolehkan anda memilih pelan yang sesuai dengan aliran tunai dan keperluan kewangan anda.

Faedah Pinjaman Lebih Rendah

Salah satu sebab utama orang refinance rumah adalah untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah. Jika skor kredit anda telah meningkat sejak anda mengambil pinjaman rumah yang pertama, anda mungkin layak untuk kadar faedah yang lebih rendah. Kadar faedah yang lebih rendah bermaksud bayaran bulanan yang lebih rendah, dan ini boleh menjimatkan wang anda dalam jangka panjang.

Simpan Rumah untuk Jangka Panjang

Jika anda merancang untuk tinggal di rumah tersebut untuk jangka masa yang panjang, refinance rumah boleh membantu anda mendapat pelan pembayaran yang lebih panjang dan sesuai. Dengan refinance, anda boleh memilih untuk memanjangkan tempoh pinjaman, yang boleh mengurangkan bayaran bulanan anda.

Jumlah Pinjaman Lebih Tinggi

Anda boleh memohon jumlah pinjaman yang lebih tinggi daripada nilai pinjaman sedia ada dan mendapatkan cashback. Cashback ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti modal perniagaan, pengubahsuaian rumah, atau simpanan. Ini membolehkan anda mengambil keuntungan daripada peningkatan nilai rumah tanpa perlu menjualnya.

Manfaat Cukai

Ada beberapa faedah cukai yang anda boleh dapat bila refinance rumah, bergantung kepada undang-undang cukai semasa. Misalnya, anda mungkin layak untuk potongan cukai ke atas faedah pinjaman rumah, yang boleh mengurangkan beban cukai anda dan memberikan lebih banyak simpanan.

Keburukan Refinance Rumah

Kos Refinance

Refinance rumah datang dengan kos yang perlu ditanggung seperti yuran pemprosesan bank, bayaran guaman, duti setem, yuran perjanjian jual beli (SPA), dan MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance). Kos-kos ini boleh menambah beban kewangan anda dan perlu diambil kira sebelum anda membuat keputusan untuk refinance rumah.

Risiko Lock-In Period

Sesetengah pinjaman ada tempoh lock-in. Kalau anda refinance sebelum tempoh ini tamat, anda mungkin kena bayar penalti. Ini bermaksud anda perlu membayar denda jika anda melangsaikan pinjaman lama sebelum tempoh tertentu. Risiko ini perlu dipertimbangkan dengan teliti kerana ia boleh menambah kos keseluruhan refinance rumah.

Nilai Semasa Hartanah

Kalau nilai semasa hartanah kurang daripada baki hutang pinjaman, refinance mungkin tak berbaloi sebab anda tetap kena bayar baki hutang yang tinggi. Ini bermaksud anda mungkin sukar untuk mendapatkan pinjaman baru jika nilai rumah anda telah menurun sejak anda membeli rumah tersebut. Oleh itu, penting untuk menyemak nilai pasaran semasa hartanah anda sebelum membuat keputusan untuk refinance rumah.

Jenis Pembiayaan Semula Pinjaman di Malaysia

1. Rate-and-Term Refinance

Tukar kadar faedah dan/atau terma pinjaman tanpa mengeluarkan tunai tambahan. Ini bermaksud anda hanya mengubah syarat pinjaman untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih baik atau tempoh pembayaran yang lebih sesuai tanpa mengambil wang tunai tambahan.

2. Cash-Out Refinance

Ambil pinjaman yang lebih tinggi daripada baki hutang semasa dan dapatkan tunai tambahan. Wang tunai ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti pelaburan, membayar hutang lain, atau kegunaan peribadi.

3. Cash-In Refinance

Bayar sebahagian besar pinjaman sedia ada untuk mengurangkan jumlah pinjaman baru yang lebih kecil. Ini bermaksud anda menggunakan wang tunai sendiri untuk melangsaikan sebahagian hutang dan mengurangkan jumlah pinjaman baru yang anda perlukan.

Jenis Pinjaman Anda Boleh Refinance Rumah di Malaysia

Pinjaman Peribadi (Personal loan)

Anda boleh refinance pinjaman peribadi anda kepada pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ini boleh membantu anda mengurangkan bayaran bulanan dan menjimatkan wang dalam jangka panjang.

Pinjaman Perniagaan (Business loan)

Anda boleh refinance pinjaman perniagaan anda untuk mendapatkan terma yang lebih baik dan kadar faedah yang lebih rendah. Ini boleh membantu aliran tunai perniagaan anda dan memberikan lebih banyak fleksibiliti kewangan.

Pinjaman Kad Kredit

Anda boleh refinance baki kad kredit anda dengan pinjaman peribadi atau lain-lain yang menawarkan kadar faedah lebih rendah. Ini boleh membantu anda menguruskan hutang kad kredit dengan lebih berkesan dan mengurangkan beban kewangan anda.

Cara Refinance Rumah di Malaysia

Semak Baki Pinjaman dan Nilai Semasa Rumah

Pastikan anda tahu baki pinjaman semasa dan harga pasaran rumah anda. Ini membantu anda mengetahui berapa banyak yang anda boleh refinance rumah. Semak dengan bank atau penilai hartanah untuk mendapatkan anggaran yang tepat.

Ketahui Skor Kredit Anda

Skor kredit yang baik boleh bantu anda dapatkan kadar faedah yang lebih rendah. Semak laporan kredit anda dan betulkan sebarang kesilapan jika ada. Anda boleh mendapatkan laporan kredit anda dari agensi penarafan kredit di Malaysia.

Fahami Syarat Pinjaman Baru

Baca dan fahami semua syarat dan terma pinjaman baru sebelum anda buat keputusan. Pastikan anda tahu kos tersembunyi dan syarat-syarat yang mungkin membebankan anda nanti. Ini termasuklah kadar faedah, tempoh pinjaman, dan sebarang penalti yang dikenakan.

Kira Kos Refinance

Buat pengiraan kos-kos yang terlibat dalam refinance rumah. Perkara ini membantu anda mengetahui jumlah sebenar yang perlu dibayar dan sama ada refinance berbaloi untuk anda.

• Yuran pemprosesan bank
• Bayaran guaman
• Duti setem
• Yuran perjanjian jual beli (SPA)
• MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance)

Bank Terbaik untuk Refinance di Malaysia

Refinance rumah adalah satu keputusan kewangan yang penting dan memilih bank yang tepat boleh memberikan anda manfaat yang besar. Berikut adalah antara bank terbaik di Malaysia untuk refinance rumah:

1. Maybank

• Kadar faedah yang kompetitif
• Proses kelulusan yang pantas
• Pilihan pembiayaan semula yang fleksibel

2. CIMB Bank

• Pakej refinance dengan kadar faedah yang rendah
• Pelbagai pilihan tempoh pembiayaan
• Perkhidmatan pelanggan yang baik

3. Public Bank

• Kadar faedah yang kompetitif
• Proses permohonan yang mudah dan cepat
• Pakej yang sesuai untuk pelbagai jenis pinjaman

4. Hong Leong Bank

• Pakej refinance yang fleksibel
• Kadar faedah yang rendah
• Proses aplikasi yang user-friendly

Syarat Refinance Rumah

Kebiasaannya setiap bank akan menetapkan syarat yang tersendiri untuk refinance rumah tetapi kami pasti antara syarat umum setiap bank mahukan adalah seperti berikut:

• Skor kredit yang baik
• Bukti pendapatan yang stabil (slip gaji 3 bulan terkini atau penyata bank 6 bulan)
• Penilaian hartanah yang dilakukan oleh penilai bertauliah
• Dokumen identiti seperti MyKad atau passport
• Salinan perjanjian jual beli (SPA)

Bandingkan Pakej Pembiayaan Semula

Jangan terus setuju dengan tawaran pertama. Bandingkan pakej yang ditawarkan oleh beberapa bank atau institusi kewangan. Gunakan kalkulator refinance online untuk membantu anda membuat keputusan yang tepat.

 

Refinance rumah ni memang banyak kelebihannya, kan? Anda boleh dapat kadar faedah lebih rendah, kurangkan bayaran bulanan, atau dapat duit tunai tambahan. Tapi, sebelum buat keputusan, pastikan anda kira semua kos yang terlibat dan faham risiko yang mungkin ada. Semoga berjaya!

Artikel lain:

• Langkah Mudah Jual Rumah Belum Habis Bayar 2024
  
• 7 Tips Mudah Lulus Loan Bank Untuk Beli Rumah 2024
• Cara Pengiraan DSR Untuk Beli Rumah (Formula Mudah DSR)